PIX SAQUE E PIX TROCO PARA RESTAURANTES

Você já conhece o PIX Saque e o Pix Troco?

Com eles, os usuários podem fazer saques em locais como bares, restaurantes, padarias, lojas de departamento e supermercados - desde que ofereçam esse serviço - e não apenas em caixas eletrônicos ou terminais 24 horas.

De acordo com o Banco Central, a oferta dos dois novos produtos da ferramenta aos usuários é totalmente opcional.

Ou seja, você, dono de bar ou restaurante, é quem decide se irá ofertar essas funcionalidades no seu estabelecimento.

Antes de tomar a decisão final, trouxemos este conteúdo para você refletir com cautela e de forma assertiva se o PIX Saque e o PIX troco podem trazer mais benefícios para o seu negócio!

Continue a leitura para saber mais!

O que é o PIX?

A sigla "PIX" remete ao pagamento instantâneo brasileiro criado pelo Banco Central (BC) onde os recursos são transferidos entre contas em poucos segundos, a qualquer hora ou dia.

De forma prática, rápida e segura, os recursos ficam disponíveis para o recebedor em tempo real.

Este tipo de pagamento pode ser realizado a partir de uma conta corrente, conta poupança ou conta de pagamento pré-paga.

Além de aumentar a velocidade em que os pagamentos ou as transferências são feitos e recebidos, o PIX tem o potencial de:

• alavancar a competitividade e a eficiência do mercado;
• baixar o custo, aumentar a segurança e aprimorar a experiência dos clientes;
• incentivar o mercado para o uso da tecnologia nos pagamentos de varejo;
• promover a inclusão financeira;
• preencher uma série de lacunas existentes na cesta de instrumentos de pagamentos disponíveis atualmente à população.

É uma nova opção ao lado dos já tradicionais cartões para pessoas e empresas fazerem transferências de valores, realizarem ou receberem pagamentos.

As transações via PIX acontecem em menos de dez segundos, usando apenas o aplicativo do seu banco e diretamente no celular.

Dentre as características principais do PIX, estão:

1. Disponibilidade: possibilidade de fazer pagamentos a qualquer horário e dia do ano, inclusive em feriados;
2. Velocidade: a transferência ocorre em até dez segundos;
3. Conveniência: a experiência de uso é intuitiva e facilitada para o usuário;
4. Segurança: as transações são baseadas na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN) e têm como base tecnologias de proteção atuais e mecanismo robustos de segurança;
5. Ambiente aberto: o PIX está disponível não só para bancos como também para financeiras, fintechs e afins;
6. Multiproposta de uso: o PIX permite transferências independente do tipo e valor da transação entre pessoas ou empresas, pagamentos em estabelecimentos físicos ou virtuais e recolhimentos ao governo federal, como impostos;
7. Fluxo de dados com informações agregadas: informações importantes sobre a conciliação trafegam com a ordem de pagamento facilitando a automação do processo;
8. Baixo custo: fazer um PIX é gratuito, à exceção de determinados casos de uso.

Para fins de comparação, o PIX é semelhante ao processo de envio de um e-mail.

Nele, só é preciso saber o "endereço" do remetente, no caso, a sua chave de identificação PIX.

Bares e restaurantes começam a usar o PIX para saque e troco

As novas funcionalidades do PIX: Saque e Troco trazem vantagens para o setor de bares e restaurantes, podendo ajudar a gerar mais renda para os estabelecimentos e contribuir com a redução de roubos.

Segundo o Banco Central, esse dois produtos são opcionais e os estabelecimentos comerciais que optarem por oferecer o serviço devem procurar sua instituição financeira para fazer a adesão.

No setor de bares e restaurantes, o PIX Saque e o PIX Troco são vistos como uma grande oportunidade e podem contribuir para aumentar o faturamento e o movimento nos estabelecimentos.

Para o presidente-executivo da Abrasel, Paulo Solmucci, a novidade traz benefícios para bares e restaurantes, que podem cobrar pelo serviço prestado de troco ou saque.

"Para o nosso setor, as novas modalidades do PIX podem contribuir com o aumento do fluxo de pessoas no estabelecimento e se tornar mais uma fonte de renda, pois os empresários podem receber de R$ 0,25 a 0,95 por operação", explica Paulo.

Podemos destacar também que, com a redução do volume de dinheiro em espécie por conta das transações online, há maior segurança para a atividade dos restaurantes, principalmente em períodos noturnos.

Para o consumidor e clientes do seu restaurante, há o benefício de que, antes, ele pagava taxas para realizar saques e dependia de ir até um terminal 24 horas ou caixas eletrônicos credenciados.

Com essas novas funções para o PIX, o consumidor não paga nada.

Ele poderá até mesmo efetuar um saque, por exemplo, enquanto está almoçando no seu restaurante, o que traz muito mais facilidade e comodidade associada ao seu negócio.

O presidente da Abrasel também destaca o benefício para moradores de cidades do interior do Brasil, onde não há agências bancárias ou caixas eletrônicos para saque.

Desta maneira, o seu restaurante pode ser não apenas o ponto para retirada do dinheiro, mas também um atrativo para as pessoas passarem a conhecer mais dos seus produtos e serviços.

PIX Saque

O PIX Saque permite que os clientes de qualquer instituição participante do sistema que desejam ter dinheiro em espécie realizem saque em um dos pontos que ofertarem o serviço.

No caso, o seu restaurante.

Nesta funcionalidade, não há a obrigatoriedade da compra para que o consumidor efetue um saque.

Para ter acesso aos recursos em espécie, o consumidor fará um PIX para o seu restaurante, em uma dinâmica similar à de um PIX normal, a partir da leitura de um QR Code ou do aplicativo do prestador do serviço.

Após a transação, o consumidor receberá o valor em mãos.

PIX Troco

Com o PIX Troco, a dinâmica se mantém praticamente idêntica.

A diferença é que o saque de recursos em espécie pode ser feito durante o pagamento de uma compra ao seu estabelecimento.

Nesse caso, o PIX é feito pelo valor total. Ou seja, da compra somada ao saque.

Por exemplo: o cliente vai até a sua hamburgueria e faz um PIX de R$30 para o seu estabelecimento, para pagar uma compra no valor de R$20. Assim, ele receberá R$10 de troco.

No extrato desse cliente, aparecerá o valor correspondente ao saque e à compra efetuados.

Limite para as transações

O limite máximo do saque é R$3.000,00 de dia, e R$1.000,00 à noite.

De acordo com o Banco Central, pessoas físicas podem fazer até 08 saques por mês, de graça.

Ainda segundo o banco, haverá, no entanto, liberdade para que os ofertantes dos novos produtos do PIX trabalhem com limites inferiores a esses valores, caso considerem mais adequado para os seus estabelecimentos.

Benefícios do PIX quanto ao troco nos estabelecimentos

Um dos grandes empecilhos dos pequenos comerciantes é o troco em moeda ou notas pequenas.

A ideia de oferecer as funcionalidades de PIX Saque e PIX Troco, portanto, é combater este problema.

Por exemplo: Se eu passo um PIX de R$12,50 e coloco que eu gostaria de receber R$20 de troco.

Esse valor é debitado na minha conta (R$32,50) e o estabelecimento previamente já está se dispondo a devolver R$20.

Para os pequenos comerciantes, que só trabalhavam com dinheiro, Paulo Solmucci (presidente da Abrasel) também avalia com otimismo o uso do PIX.

"O MEI tinha muita dificuldade de abrir uma conta no banco. Muitas vezes recebiam um dinheiro na praia, não tinham troco e perdiam uma venda, ou davam um desconto que acabava com o seu lucro. Agora não, todos abriram contas no banco virtual, aquelas carteiras virtuais, e estão recebendo com PIX."

Tarifas do PIX Saque e PIX Troco

O Banco Central afirmou que não haverá cobrança de tarifas para clientes físicos (pessoas físicas e microempreendedores individuais) por parte da instituição detentora da conta de depósitos ou da conta de pagamento pré-paga para a realização do PIX Saque ou do PIX Troco para até oito transações mensais.

A partir da nona transação realizada por mês, as instituições financeiras ou de pagamentos detentoras da conta do usuário pagador podem cobrar uma tarifa pela transação.

O valor da tarifa cobrada é de livre definição pela instituição e deve ser informado ao usuário pagador antes da etapa de confirmação da transação.

Os usuários nunca poderão ser cobrados diretamente pelos agentes de saque.

O Banco Central explica, ainda, que os quatro saques tradicionais gratuitos realizados pelo usuário fora do âmbito do PIX Saque e PIX Troco podem ser descontados da franquia de gratuidades (oito por mês).

Ou seja, se o usuário realizar um saque da sua conta, sem ser por meio do PIX Saque ou PIX Troco, esse saque poderá ser contabilizado e sua franquia de gratuidades poderá ser reduzida de oito para sete, a critério da instituição.

Para o comércio que disponibilizar o serviço, as operações do PIX Saque e do PIX Troco representarão o recebimento de uma tarifa que pode variar de R$ 0,25 a R$ 0,95 por transação, a depender da negociação com a sua instituição de relacionamento.

Receba de forma automática no PIX

O que você achou desses novos produtos disponibilizados pelo Banco Central para o seu estabelecimento? Já está decidido se irá aderir ao PIX Saque e PIX Troco?

Esperamos ter ajudado na sua decisão.

Fique à vontade para nos mandar um direct comentando o que você achou do conteúdo e se ele auxiliou nas suas dúvidas.

Se você já é um parceiro Yooga e se pudéssemos dar mais uma dica para o seu restaurante, sugeriríamos ativar a nossa funcionalidade para pagamentos automáticos no PIX, seja no delivery ou no PDV.

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